CRITERIOS Y ALTERNATIVAS SOBRE PML
Artículo editorial.

Las empresas están sometidas a un sinnúmero de riesgos que, al no ser administrados y cuantificados adecuadamente, pueden ocasionar su desaparición, existen métodos, para que esto sea llevado de una manera adecuada, uno de ellos es la determinación de la Pérdida Máxima Probable (PML), que es un procedimiento, que después de las crisis de los años cincuenta, de los Aseguradores y Reaseguradores, las políticas de suscripción volvió a cauces más conservadores y se procedió a definir nuevas estimaciones de daños potenciales, y así nacieron una serie de términos:

PML: Probable Maximum Loss (Pérdida Máxima Probable)
PML: Possible Maximum Loss (Pérdida Máxima Posible)
MPL: Maximum Problable Loss (Pérdida Probable Máxima)
MPL: Maximum Possible Loss (Pérdida Posible Máxima)
MCL: Maximum Credible Loss (Pérdida Creíble Máxima)
MFL: Maximum Foreseable Loss (Pérdida Máxima Previsible)
EML: Estimated Maximum Loss (Pérdida Máxima Estimada)

Inicialmente estos términos ayudaron a que los Suscriptores eligieran el nivel de reaseguro requerido, optimizado así sus retenciones netas, la Administración de Riesgos toma estos conceptos y utiliza estos métodos de identificación y evaluación científicos, que no son otra cosa que aplicar técnicas de “Análisis de Riesgos” en detalle. Derivado de esta evaluación el Administrador de Riesgos se apoya para decidir el nivel de las medidas de protección y de la financiación de las potenciales pérdidas económicas.

Esta diversidad de términos, ha tenido sus problemas, ya que cada uno de los (Re) Aseguradores usa conceptos y definiciones diferentes, sobre lo que ellos creen es la estimación adecuada del concepto de pérdida, provocando interpretaciones diferentes, y no obstante, que todavía no hay una estandarización mundial, los dos conceptos más utilizados son PML y EML.

PML – Pérdida Máxima Probable es la cantidad máxima sujeta a destrucción ante todos los elementos de un riesgo determinado, en las condiciones normales de operación de los medios propios y extremos de seguridad. La palabra clave es “probable”, se parte del supuesto de un daño probable o a lo mejor hipotético del sistema primario de protección contra incendio respecto a este riesgo, después se prepara un escenario del daño basado en la construcción, ocupación, protección y grado de exposición del riesgo.

EML – Pérdida Máxima Estimada es la cantidad máxima sujeta a destrucción, ante todos los elementos de un riesgo determinado, en las condiciones más desfavorables (sin respuesta de los medios propios y externos de intervención) y de factores del entorno con más influencia negativa. La estimación no tiene en cuenta coincidencias, ni catastróficas remotas a las que se califican como posibilidades de tipo eventual y poco probables.

Este método se basa en una serie de suposiciones, por ejemplo; que los sistemas automáticos de alarma y de extinción, o no están en servicio o no hay, la ayuda especializada no acude, las puertas contrafuego no se cierran, etc.

Un ejemplo sencillo de aplicación de cómo se aplicarían estos métodos:

Tenemos una planta de elaboración de alimentos con amplias instalaciones de procesamiento cuyo riesgo de incendio/explosión es muy alto en comparación a la carga de incendio. A la vista del tipo de estructura y del riesgo de explosión, los daños seguramente se extenderían a otras áreas de la planta y de los edificios, particularmente a las áreas de Almacenaje I, Producción I y Producción II (explosión de silo). El edificio y la construcción de armazón de la planta constan principalmente de componentes a prueba de fuego. La exposición de la instalación no parece verse aumentada por las industrias adyacentes. Es posible que personas no autorizadas, p.ej., saboteadores o pirómanos, entren en el recinto saltando por una valla convencional, no protegida, de malla de alambre.