ALTERNATIVAS DE AHORRO E INVERSION A TRAVES DE INSTRUMENTOS DE SEGUROS
Artículo editorial RIMS Capítulo México.

Es obvio que conforme una persona va pasando por las diferentes etapas de su vida sus necesidades económicas van cambiando. La característica más importante de los seguros de Ahorro en sus diferentes modalidades (Ahorro, Retiro, y Educación) es que precisamente están enfocados a cada una de las diferentes etapas de la vida de una persona y tienen objetivos muy específicos y concretos que si estamos concientes de esto y estamos en la posibilidad de contratarlos en el momento adecuado, generan una gran tranquilidad y certidumbre para que nuestros objetivos se cumplan.

Es común pensar y comparar que en vez de adquirir una póliza de ahorro, existe la alternativa de invertir en un banco, pero el seguro tiene ventajas que el banco no ofrece como son un seguro de vida, de invalidez, exención de pago de primas, etc. que nos aseguran que el objetivo se cumpla estemos o no presentes, además de permitir aportaciones adicionales que generarían extraordinarios rendimientos

La contratación de un seguro que involucra ahorro, puede tener múltiples finalidades:

Como Seguro de Retiro constituye un complemento idóneo para la pensión de jubilación de la Seguridad Social y Afore. La prestación puede percibirse en forma de pensión vitalicia, con un determinado periodo de garantía, para poder trasladar el beneficio a terceros si llegáramos a faltar.

Con las recientes modificaciones fiscales al sector asegurador, las aportaciones a este tipo de seguro son deducibles de impuestos. Uno de los cambios favorables que en materia fiscal logró esta industria, fue la posibilidad de diseñar un producto complementario al esquema de pensiones de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), y que también es una opción para quien no está dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

Como Seguro de Ahorro permite constituir un capital para afrontar gastos excepcionales, como el cambio de vivienda, la formación de un negocio y/o empresa o simplemente la planeación de un gasto o inversión futura.

Como Seguro de Educación, se trata de un seguro para garantizar el pago de los estudios de los hijos hasta terminar una carrera profesional en caso de que falte o viva el padre de familia, ya que capitaliza en una forma importante en caso de supervivencia. Se le conoce con diferentes nombres en el mercado, pero en su esencia tiene el mismo objetivo. En los últimos años se ha empezado a extender la contratación de planes de ahorro para garantizar los estudios de los hijos menores, de tal forma que el vencimiento de la póliza será la anualidad en que éstos cumplan la mayoría de edad, porque de acuerdo a los planes de estudio en nuestro país en condiciones normales se esta ingresando a los estudios profesionales en esa edad. Es un seguro específico para cubrir una necesidad específica, de ahí el alto éxito en la aceptación del mercado consumidor.
Como dato interesante, al cierre del 2003 se pagaron de la industria aseguradora mexicana un promedio semanal de 20 pólizas educacionales. Lo que demuestra la amplia confiabilidad y aceptación de estos instrumentos de ahorro.

En el reporte que publica Merrill Lynch/Cap Gemini Ernst & Young, World Wealth Report 2003. (Reporte Mundial de Riqueza 2003), se menciona que el seguro Dotal es un excelente instrumento de ahorro.

Del 2002 al 2003 hubo un incremento de 2.1% de personas que, excluyendo inmuebles, poseen más de un millón de dólares en activos financieros. Esto es 200,000 nuevas personas que poseen más de un millón de dólares en activos financieros y que consideran importante adquirir este tipo de instrumentos.

El total por región, de las personas que poseen más de un millón de dólares en activos financieros queda así:

Región Personas

Europa: 2'600,000
EUA y Canadá: 2'220,000
América Latina: 270,000 (incluye 85,000 de México)

En resumen, de este artículo destaca que después de años de énfasis en el desarrollo de las inversiones, los nuevos inversionistas han cambiado su enfoque hacia la preservación de la riqueza, diversificando sus instrumentos de inversión, tomando menos riesgo y más seguridad de sus inversiones.

De acuerdo a una investigación de mercado realizada por una aseguradora 100% mexicana, se concluyó que el principal motivante de ahorro en el mercado mexicano, es la inquietud derivada de garantizar una educación digna a los hijos, la adquisición de una vivienda, tener un retiro digno y cubrir los altos costos de posibles contingencias medicas en la vejez.
Siendo los productos tema de este artículo, apropiados para estos propósitos.

Las claves del énfasis primario en las decisiones financieras de las personas han cambiado rápidamente hacia:

Conservar la riqueza y administración de riesgos.
Planeación Patrimonial
Planeación fiscal y
Planes de retiro.

Llama enormemente la atención este último punto de los principales enfoques de esta nueva ola de inversionistas millonarios, los planes de retiro.

¿Por qué una persona que posee, digamos 5 millones de dólares, invierte en planes de retiro?, ¿Acaso le preocupa su jubilación?

La respuesta la encontramos al analizar las bondades de los planes de retiro en dólares, que también tenemos en nuestro país, con varias grandes ventajas sobre los mismos planes de retiro de los Estados Unidos y otros países.

Conclusión:
Si estas personas siguen la regla de oro del inversionista "diversifica la inversión" y una de sus primeras cuatro alternativas de inversión a largo plazo, son los planes de retiro, por algo será.

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